[2025 종신보험 대변혁] 사망보험금 90% 생전수령 가능해진다

이번 글에서는 금융위원회가 발표한 혁신적인 종신보험 유동화 정책에 대해 알아보겠습니다. 고령화 시대를 맞이하여 노후 소득 안정성 확보가 중요해진 가운데, 기존 사망보험금을 생전에 활용할 수 있게 되어 노후 생활에 실질적인 도움이 될 것으로 기대됩니다.

 

제7차 보험개혁회의 및 보험개혁 대토론회

💎 정책의 핵심 내용과 대상

금융위원회와 금융감독원이 발표한 이번 정책은 종신보험 사망보험금의 최대 90%를 생전에 연금이나 요양·간병·주거·건강관리 서비스 형태로 받을 수 있도록 하는 획기적인 제도입니다.

 

대상은 계약 기간 10년 이상, 납입 기간 5년 이상이며 계약자와 피보험자가 동일한 만 65세 이상 금리확정형 종신보험 가입자입니다. 현재 유동화 가능한 종신보험 계약은 약 33만 9천 건이며, 규모는 11조 9천억 원으로 계약 한 건당 평균 약 3,510만 원에 달합니다.

🔍 제도 도입 배경과 사회적 의미

우리나라는 2024년 12월을 기점으로 65세 이상 고령 인구가 전체 인구의 20%를 초과하며 초고령사회에 진입했습니다. 더욱 우려되는 점은 국내 노인 빈곤율이 39.2%로 OECD 회원국 중 최하위권이라는 사실입니다. 통계에 따르면 노후에 적정 생활을 위해서는 월 177만 원이 필요하지만, 현재 국민연금 월평균 수급액은 58만 원에 불과합니다.

 

이러한 심각한 노후 소득 격차를 해결하기 위해 정부는 주택연금과 유사한 방식으로 종신보험을 생전에 유동화하여 안정적인 노후소득원으로 활용할 수 있는 혁신적인 방안을 마련했습니다.

 

사망보험금 유동화방안과 보험계약대출 비교

👨‍💼 유동화 자격 요건과 대상

사망보험금 유동화는 금리확정형 종신보험에만 해당하며, 보험료 납입이 완료되어야 합니다. 계약기간은 최소 10년 이상, 보험료 납입기간은 5년 이상이어야 하며, 계약자와 피보험자가 반드시 동일인이어야 합니다.

 

유동화 신청은 만 65세 이상이면 누구나 가능합니다. 특히 별도의 소득이나 재산 요건이 없어 접근성이 높다는 점이 주목할 만합니다. 이를 통해 경제적 상황과 관계없이 모든 고령층이 혜택을 받을 수 있도록 설계되었습니다.

 

유동화 개시 연령별 수령가능금액 비교

💫 유동화 방식과 혜택

유동화 방식은 연금형과 서비스형 두 가지로 나누어져 가입자가 필요에 따라 선택할 수 있습니다. 연금형은 가입자가 납입한 보험료의 100%에서 최대 200%까지를 매월 정기적으로 받을 수 있어 안정적인 현금 흐름을 보장합니다.

 

서비스형은 보험사와 제휴한 요양시설 이용료 지원이나 맞춤형 건강관리 서비스를 제공받아 노후 의료·요양 수요에 대비할 수 있습니다. 특히 이 제도는 기존 보험계약대출과 달리 원금 상환 의무와 이자 부담이 전혀 없어, 노년기에 실질적이고 부담 없는 노후 안전망 역할을 할 것으로 기대됩니다.

 

20년 유동화시, 연령별/비율별 수령가능금액 예시

📱 시행 시기와 향후 전망

금융당국은 보험사들이 준비를 마치는 대로 2025년 4분기부터 순차적으로 관련 상품을 출시할 예정이라고 밝혔습니다. 일부 보험사는 준비가 일찍 완료되면 3분기부터도 출시가 가능할 것으로 보입니다.

 

특히 1990년대 중반부터 2010년대 초반 사이에 가입했고 보험계약대출이 없는 금리확정형 종신보험 계약자들은 대부분 이번 유동화 제도의 혜택을 받을 수 있을 것으로 예상됩니다.

 

더욱 고무적인 것은 앞으로 65세에 도달하는 계약자들이 꾸준히 늘어나면서 유동화 가능 계약의 규모도 지속적으로 확대될 전망입니다. 이는 더 많은 고령층이 노후 생활에 필요한 자금을 안정적으로 확보할 수 있게 된다는 점에서 매우 의미 있는 변화가 될 것으로 기대됩니다.

✨ 결론

이번 사망보험금 유동화 정책은 고령화 시대의 노후소득 안정성 확보라는 중대한 사회적 과제에 대한 혁신적이고 실질적인 해결책이 될 것으로 기대됩니다.

 

특히 생전에 필요한 자금을 효율적으로 활용할 수 있게 되어 고령층의 경제적 자립도를 높이고, 의료·요양 서비스 이용을 원활하게 함으로써 노후 생활의 전반적인 질적 향상에 크게 기여할 것으로 전망됩니다. 이는 단순한 금융 정책을 넘어서 고령층의 삶의 질 향상과 노인 빈곤 문제 해결을 위한 의미 있는 진전이 될 것으로 예상됩니다.

 

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